本日は【FIRE 最速で経済的自立を実現する方法（https://amzn.to/3emsUp8 ）】という書籍をご紹介していきたいと思います。
まずは、ざっくりとした感想としては、「ファイナンス知識初心者の方向け」かなと思いましたね。
この手の本を10冊以上読んだことあるよって方ならば、知っている内容が多いかもしれないです。しかし、体系的に幅広くまとまってはいると思います。
あとは、YouTubeも言ったのですが、不動産関係とか、副業、転職、節約ネタとか、アメリカならではの内容もありましたので、そこはご注意を。
著者のプロフィールとあらすじ
著者のグラント・サバティエさんは、25歳で新聞社を解雇されてしまって実家暮らしのニートでした。その時の所持金は2.26ドルということで、現在のレートで日本円でおよそ240円しか銀行残高でないような状況です。
そんな何も持っていないような状態から5年で125万ドル（日本円で1億3700万円）を貯めてFIRE（Finacial Independence, Retire Early：経済的自立、早期リタイア）したという物語です。
それも、25歳から５年程度でのリタイアとあるので、30歳くらいでFIREしているということになります。人生、上がるの早すぎですね。ワシントンポストでも話題になった、「ミレニアル世代の億万長者」です。
今回の記事では、特に重要だと感じた３つのポイントをご紹介します。
FIREのための投資方法
まず投資の手法ですね。結論から言うと、大半をインデックス投資に回しています。内容は、VTI（S&P500を含んだ米国株約3,600銘柄をカバーしたETF投資）、S&P500連動のETFに投資しています。
債券にも投資をしており、BND（米国の債券市場全体と同じ値動きを目指す債券ETF。 米国の長期・中期・短期の国債や社債をバランスよく組み合わせたもの。）というETFに投資しています。
投資したタイミングもかなりよくて、2010年から米国インデックスを開始しています。
かなり始めた時期も良かったことが勝因ですね。
なので再現性でいうと、ちょっと運の要素も大きいと言えます。
株式インデックス
まずETFを買って同じような投資をすることもできます。
しかし、初心者であればまずNISAやiDeCoの枠を使って投資信託を買うことも良いと思います。その場合の銘柄として、いくつか事例を挙げます。（全て情報は2020年6月現在）
- 信託報酬：0.162%
- 手軽に約3600銘柄の銘柄に分散
- 大型銘柄だけでなく中型、小型含む幅広い銘柄に分散
- 信託報酬：0.0968%
- 少額から最強指数に投資できる
- あらゆる業界に分散
- CRSP USトータルマーケットインデックスに連動する
債券の組み入れ
債券に関しては、米国債券に投資をしています。著者の時代は、米国国債10年物が２〜３％で推移していた時代です。2021年7月現在、日本はマイナス金利、米国でも、１％台にとどまっています。
投資期間が５年程度までの短い方なら、値動きを抑える意味で、債券を入れることはあると思いますが、若い、20年以上の長期投資を見込んでいて、そんなに細かいことまで考えたくない人なら、株式一択でもいいと思います。
一般的には、年齢＝債券比率とする考え方などもあります。
個人的には、ポートフォリオを考えるのが好きな人なら、10％以下、最大20%以下でも、債券は入れた方がいいかなと思っています。
代替案
どうしても、リスクを取りたくないと考える人なら、「個人向け国債変動10年」や「ネット銀行の預金」で、株式の値動きを抑えるのもありかなと思います。
節約の本当の価値
お金の勉強をするにあたり、「お金の現在価値」は理解した方がいいと思います。
流行りのFIRE本かなと思って読んだら、ガッツリ「ファイナンス」の考え方が載っていました。さすがアメリカの本ですね。
お金の現在価値とは、お金は同じ金額であれば、今が一番価値が高いと言われています。なぜなら、投資してたら勝手に増えるのが当たり前の世界だからですね。
だから、「今の１００万円と、１年後の１０５万円は同じ価値である」と考えるんです。
なので、買った瞬間に価値がへる車にお金を使うとかは、ちょっとよく考えて欲しいんですよね。
「今、車に使おうとしている２００万円は、１年後の２１０万円、３０年後の８６０万円と同じ価値なんですよ？」
「それでも今、使いますか？」
ということを理解して欲しいんですよね。
それでも、自分の中で今買う価値を認められるのであれば、買えばいいのです。
投資に回した場合の価値を知らずに使うのは、もったいないなと。
その辺の、ファイナンスの考え方も載っていました。
７％ルール
FIREにおける非常に重要な理論です。
資産からの毎年の引き出し率を、４％までに抑えれば、３０年以上資産が長持ちしますよ、というFIREの代表的な理論です。
上記の本書のデータは、トリニティ・スタディという研究に基づいています。
株式100%運用、毎年の引き出し率４％なら、98%の確率で、30年間資産が尽きない。
株式75%、債券25運用、毎年の引き出し率４％なら、100%の確率で、30年間資産が尽きない。
他、表にある通り４％なら、かなりの確率で資産をもたせることができます。３％ならさらにかたいですね。
FIREまでの７つのステップ
最後に、本書の７ステップを紹介します。５から６が急にレベルが上がります（笑）あくまで目安ですね。
- 明確化：自分の現状と目標の把握
- 自給自足：支出を収入でまかなえる（収入＝支出）
- 余裕：その日暮らしを脱却（収入＞支出）
- 安定：生活６ヶ月分の貯蓄、借金が０
- 柔軟：生活２年分の投資
- 自立：経済的自立。働いても働かなくてもいい状態
- 余る：有り余る富。必要以上のお金がある
日本でもFIREが流行っていますが、かなり早い時期に書かれた本だと思います。
最後になりますが、肝心の投資元本は、ネットビジネスで大成功したことが勝因ですね。
そこは再現性がないのですが、、、
投資手法に関しては、FIREのスタンダードな手法だと思います。
