生方正さんの新刊『副業禁止の会社員、公務員でもできるFIRE入門 節約、ポイ活からでも資産1億円を築く方法』を献本いただきました。
本書は、タイトル通り「副業禁止の会社員や公務員でも、節約・支出管理・ポイ活・NISA・株式投資・不動産投資・金の活用などを通じて、経済的自由を目指していく」という内容の一冊です。
FIREというと、どうしても「いくら貯めれば会社を辞められるのか」「何％で運用すればいいのか」「資産1億円をどう作るのか」といった話に注目が集まりがちです。
ただ、本書を読んで個人的に印象に残ったのは、FIREを単なる「会社を辞める話」としてではなく、人生の選択肢を増やす話として捉えているところでした。
副業禁止でも資産形成はできるのか
本書の大きなテーマは、タイトルにもある通り「副業禁止の会社員・公務員でもFIREを目指せるのか」という点です。
近年は、副業や個人ビジネスで収入を増やし、その資金を投資に回して資産形成を加速させる人も増えています。
一方で、会社のルールや職業上の制約によって、副業が難しい人も少なくありません。
特に公務員や一部の会社員の場合、「収入を大きく増やす」という選択肢が取りにくいこともあります。
では、そういう人は資産形成を諦めるしかないのか。
もちろん、そんなことはありません。
副業で大きく稼げないとしても、支出を整え、余剰資金を作り、制度を活用し、長期的に投資を続けることで、資産形成の土台を作ることはできます。
本書は、そのための基本的な考え方を整理した入門書だと感じました。
資産形成は、金額ごとに見える景色が変わる
個人的に面白いと思ったのが、資産形成の段階ごとに「見える景色」が変わるという考え方です。
本書では、資産形成の節目として、100万円、500万円、1,000万円といった金額が出てきます。
特に印象に残ったのは、次のような整理です。
- 100万円は、意識改革の入口。
- 500万円は、習慣が定着した証。
- 1,000万円は、資産を増やせる側に回った証明。
この考え方は、かなり共感できました。
100万円を貯めると意識が変わる
自分は何にお金を使っていたのか。
何が浪費だったのか。
どこを削っても生活満足度が落ちないのか。
逆に、何にはお金を使った方がいいのか。
このあたりが、少しずつ見えてきます。
最初の100万円は、金額以上に「自分はお金を残せる」という感覚を作る意味が大きいと思います。
500万円を超えると、習慣が定着してくる
次に500万円を超えてくると、資産形成の習慣がだんだん定着してきます。
- 毎月の入金。
- 支出の見直し。
- NISAや投資の継続。
- 相場が下がっても慌てすぎない感覚。
こういうものが、少しずつ体に染み込んでくる段階です。
もちろん、500万円でもまだ大きな経済的自由を得られるわけではありません。
しかし、ここまで来ると「一時的な節約」ではなく、「資産形成が生活の一部」になっている可能性が高いです。
この差はかなり大きいと思います。
資産形成で難しいのは、知識そのものよりも、続けることです。
1ヶ月だけ節約する。
1年だけ投資する。
これなら多くの人ができます。
でも、何年も続けるとなると、生活習慣や価値観そのものを変えていく必要があります。
500万円という金額は、その習慣がある程度定着してきた証とも言えるのではないでしょうか。
1,000万円はゴールではなく、再現性が見えてくる節目
そして1,000万円までいくと、「自分は資産を増やせる側に回れたかもしれない」という感覚が出てきます。
もちろん、1,000万円はゴールではありません。
FIREや資産1億円から見れば、まだ通過点です。
ただ、1,000万円まで到達できた人は、収入・支出・投資・継続のどこかに、ある程度の再現性が生まれている可能性が高いです。
- 毎月いくら入金できるのか。
- どの程度の支出なら無理なく続けられるのか。
- 相場が下がったときに、自分はどんな反応をするのか。
- 生活防衛資金はどれくらい必要なのか。
- 投資を続けるうえで、自分に合ったリスク量はどれくらいなのか。
こうしたことが、実体験として少しずつ分かってきます。
だから1,000万円は、単なる金額以上に大きな節目なのだと思います。
「1,000万円を超えたら急に人生が変わる」というわけではありません。
ただ、そこまで積み上げた過程で、自分のお金との向き合い方はかなり変わっているはずです。
節約は、何でも我慢することではない
本書を読んでいてもう一つ良いと思ったのは、節約を単なる我慢として捉えていない点です。
資産形成では支出の見直しが重要です。
しかし、何でも削ればいいわけではありません。
無意識の浪費は減らす。
一方で、意味のある支出は残す。
このバランスが大事です。
たとえば、何となく使うカフェ代やコンビニ支出は、積み重なると大きな金額になります。
一方で、人間関係や信頼につながる支出、健康や学びにつながる支出、家族との時間を豊かにする支出は、単なる浪費とは言い切れません。
大事なのは、金額の大小ではなく、
その支出には目的があるのか。
将来の自分に何か返ってくるのか。
本当に生活満足度を高めているのか。
という視点だと思います。
資産形成を長く続けるためには、すべてを我慢するのではなく、自分にとって価値のある支出を見極めることが必要です。
FIREの目的は、会社を辞めることだけではない
FIREという言葉は、どうしても「早く会社を辞める」というイメージで語られがちです。
しかし、本当に大事なのは、会社を辞めることそのものではありません。
自分の人生の選択肢を増やすことです。
- 働き方を選べる。
- 住む場所を選べる。
- 時間の使い方を選べる。
- 人間関係を選べる。
- 季節ごとの過ごし方を選べる。
そういう自由度を少しずつ高めていくことが、資産形成の大きな意味だと思います。
本書を読んでいて印象的だったのが、著者の海外拠点に関する話です。
著者はアーリーリタイア後、花粉の季節は海外の別荘に滞在し、それ以外は旅を楽しむ生活をされています。
この発想は面白いと思いました。
海外旅行を「将来の拠点探し」として見る
特に興味深かったのは、海外旅行を単なる観光ではなく、「ここに拠点を持ったら住みやすいか？」という視点でも見ているところです。
- 物価はどうか。
- 治安はどうか。
- 交通は便利か。
- 医療体制は安心できるか。
- 現地の人の雰囲気は自分に合うか。
- 日本から通いやすいか。
こういう視点で海外を見ると、旅行の意味がかなり変わります。
普通の旅行であれば、観光地、食事、ホテル、買い物などが中心になると思います。
もちろん、それも楽しいです。
しかし、「もし自分がここで1ヶ月暮らすならどうか」「将来ここに拠点を持つならどうか」という目線で見ると、街の見え方が変わります。
これは資産形成というより、人生設計の話ですね。
お金を増やすこと自体が目的ではなく、増やしたお金でどんな選択肢を持ちたいのか。
その問いにつながる話だと思います。
海外拠点は魅力的だが、簡単ではない
もちろん、海外不動産や海外生活は、誰にでも簡単におすすめできるものではありません。
税金、法律、管理、為替、言語、医療、治安、現地での人間関係、日本との距離。。。
考えるべきことはたくさんあります。
特に海外不動産の場合、現地の制度や商習慣を理解しないまま手を出すのはリスクがあります。
物件管理や修繕、売却、相続、送金、為替変動など、国内不動産とは違う難しさもあるはずです。
そのため、「海外に拠点を持つ」という考え方自体は面白いものの、実践には相当な調査力と行動力が必要だと思います。
ただ、それでも「資産形成の先に、場所や季節を選べる自由がある」という考え方は、とてもFIREらしい自由の形だと感じました。
副業禁止でも、できることはある
本書は、派手な一発逆転の投資法を知りたい人向けの本ではありません。
短期間で爆益を狙う本でもありません。
- 無意識の浪費を減らす。
- 意味のある支出は残す。
- 余剰資金を作る。
- 制度を使う。
- 投資を続ける。
- 時間を味方につける。
そして、人生の選択肢を少しずつ増やしていく。
この基本を、副業禁止の会社員・公務員でも実践できる形で整理した本だと思います。
資産形成は、特別な才能がある人だけのものではありません。
収入を増やすことが難しい人でも、支出を整え、投資を続け、時間を味方につけることで、少しずつ状況を変えていくことはできます。
もちろん、誰もが簡単にFIREできるわけではありません。
資産1億円も簡単な目標ではありません。
しかし、100万円、500万円、1,000万円と積み上げる過程で、お金への意識や生活の選択肢は確実に変わっていきます。
まとめ：資産形成は、人生の自由度を上げるための手段
今回、本書を読んで改めて感じたのは、資産形成は単に口座残高を増やすためのものではないということです。
お金は目的ではなく、手段です。
- 何のために節約するのか。
- 何のために投資するのか。
- 何のためにFIREを目指すのか。
その先にあるのは、人生の選択肢を増やすことだと思います。
100万円を貯める過程で、お金への意識が変わる。
500万円で、資産形成の習慣が定着する。
1,000万円で、資産を増やせる側に回った感覚が出てくる。
そして、その先に、住む場所、働き方、時間の使い方、季節の過ごし方を選べる自由が少しずつ見えてくる。
本書は、そうした資産形成の基本と、その先にある自由を考えるきっかけになる一冊だと感じました。
副業禁止でも、今の生活の中でできることを確認したい人。
FIREに興味はあるけれど、何から始めればいいか分からない人。
家計管理や投資の基本を改めて整理したい人。
そういう方には、参考になる入門書だと思います。
